Decydując się na miejsce do prowadzenia rachunku lub korzystania z innych usług inwestycyjnych, można trafić na instytucję działającą w formie spółdzielni. Taki model funkcjonowania ma kilka cech, które odróżniają go od struktury spotykanej w bankach komercyjnych. Bank spółdzielczy jest bankiem, ale jego sposób organizacji wynika z przepisów regulujących zarówno działalność bankową, jak i zasady funkcjonowania spółdzielni.
W praktyce znaczy to odmienną strukturę właścicielską oraz dany sposób podejmowania decyzji. Warto a przy tym oddzielić kwestie formalne od codziennej obsługi. Dla klienta korzystającego z rachunku część operacji może wyglądać tożsamo niezależnie od rodzaju banku, jednak różnice stają się bardziej widoczne przy analizowaniu zasad działania całej instytucji.
Osoby zastanawiające się, czym różni się bank spółdzielczy od banku komercyjnego, często w pierwszej kolejności zwracają uwagę na skalę działalności. Banki spółdzielcze mają zazwyczaj bardziej lokalny albo regionalny charakter, choćby ich rzeczywisty zasięg może być różny. Ich historia jest związana między innymi z obsługą mieszkańców mniejszych miejscowości, gospodarstw rolnych oraz lokalnych przedsiębiorstw. W modelu spółdzielczym szczególne znaczenie mają członkowie posiadający udziały, ponieważ instytucja nie jest zorganizowana w taki sam sposób jak typowa spółka akcyjna. Samo używanie z usług banku nie oznacza jednakże w sposób automatyczny uzyskania statusu członka. Te dwie role są od siebie rozdzielone, a szczegółowe zasady zależą od statutu i regulacji obowiązujących w dokładnie określonej instytucji.
Różnice można dostrzec również w podejściu do obsługi określonych grup klientów oraz w sposobie działania na lokalnym rynku. W praktyce znaczenie ma znajomość konkretnego obszaru, ponieważ część banków spółdzielczych koncentruje własną działalność na określonych regionach i społecznościach. Nie powinno się jednakże zakładać, że wszystkie działają według identycznego schematu. Poszczególne instytucje mogą posiadać różne kanały obsługi, zakres bankowości elektronicznej, zasady udzielania finansowania czy wysokość opłat. Dlatego przy porównywaniu ofert sama informacja, że mamy do czynienia z bankiem spółdzielczym, jest niewystarczająca. Należy sprawdzić dokładnie określone dokumenty, tabelę opłat, oprocentowanie oraz warunki wybranej usługi. Właśnie na tym etapie na prawdę bardzo często okazuje się, że różnice między poszczególnymi bankami są większe niż wynikałoby to z samej kategorii, do której należą.
Istotne jest też rozróżnienie banku spółdzielczego od innych podmiotów inwestycyjnych, które mogą posługiwać się podobnym określeniem w potocznym języku. Bank działający w tej formule podlega regulacjom odpowiednim dla sektora bankowego, a jego działalność jest związana z określonymi wymaganiami organizacyjnymi i nadzorczymi. Równocześnie spółdzielczy charakter wpływa na sposób funkcjonowania właścicielskiego a także relacje w gronie bankiem a jego członkami. Z punktu widzenia osoby korzystającej z rachunku bardzo istotne pozostaje więc zobowiązanie, jakie prawa i obowiązki wynikają z dokładnie sprecyzowanej umowy a także czy klient występuje tylko jako użytkownik usługi, czy również jako członek spółdzielni. Takie rozróżnienie umożliwia dokładniej zrozumieć, czym odbiega bank spółdzielczy od innych banków, bez sprowadzania całej kwestii wyłącznie do wielkości placówki, liczby klientów czy zakresu oferowanych produktów.
Warto sprawdzić: spółdzielczy bank.